Descubra qual aposentadoria paga mais no seu caso

O Que É Aposentadoria?

Antes da Reforma da Previdência (EC 103/2019), as regras eram mais simples. Hoje, a escolha da modalidade certa pode significar uma diferença de centenas de reais por mês — ou antecipar a data de saída do trabalho em anos. Por isso, entender cada tipo é o primeiro passo.

Quantos tipos de aposentadoria existem?

No Brasil, existem atualmente 7 modalidades principais de aposentadoria pelo INSS, além de regimes específicos para servidores públicos. Cada uma tem requisitos distintos: algumas exigem apenas idade, outras dependem do tipo de trabalho exercido, e há modalidades que independem de contribuição prévia.

Comparativo dos Tipos de Aposentadoria

Use esta tabela para ter uma visão rápida de todas as modalidades. Para as regras completas de cada uma, acesse o guia específico clicando no link da última coluna.

Tipo	Quem tem direito	Idade mínima	Contribuição	Valor	Guia Completo
Por Idade	Trabalhadores urbanos e rurais	65H / 62M	15 anos (180 meses)	60% + 2% ao ano	Ver guia →
Por Tempo	Segurados com longa carreira	65H / 62M (progressiva)	35H / 30M anos	60% + 2% ao ano	Ver guia →
Especial	Expostos a agentes nocivos	Sem mínimo	15, 20 ou 25 anos	100% da média	Ver guia →
Rural	Agricultores, pescadores, extrativistas	60H / 55M	15 anos atividade rural	1 SM (R$ 1.621)	Ver guia →
PCD	Pessoas com deficiência	60H / 55M (leve)	25H / 20M anos	60% + 2% ao ano	Ver guia →
Incapacidade	Incapacidade permanente	Sem mínimo	12 meses (carência)	60% + 2% ao ano	Ver guia →
Servidor Público	Efetivos com RPPS	65H / 62M	25 anos serviço	Proporcional ao tempo	Ver guia →

Aposentadoria por Idade

A modalidade mais comum do INSS. Você tem direito se tem 65 anos (homem) ou 62 anos (mulher) e ao menos 15 anos de contribuição (180 meses). O valor é calculado com base na média de todos os salários desde julho de 1994: você recebe 60% dessa média, mais 2% por cada ano contribuído acima dos 15.

Como funciona o cálculo

Se você contribuiu por exatamente 15 anos, recebe 60% da média salarial. Com 20 anos, recebe 70%. Com 35 anos de contribuição, atinge os 100%. Em 2026, o valor mínimo é R$ 1.621 e o teto é R$ 8.475,55.

Trabalhadores rurais têm condições diferenciadas: a carência é a mesma (15 anos), mas a comprovação de atividade rural substitui as contribuições mensais. Veja mais detalhes no guia específico abaixo.

📖 Leia o Guia Completo: Aposentadoria por Idade →

Aposentadoria por Tempo de Contribuição

Com a EC 103/2019, a aposentadoria por tempo de contribuição “pura” acabou. O que existe hoje é uma combinação de tempo de contribuição + idade mínima. Para homens: 65 anos e 35 anos de contribuição. Para mulheres: 62 anos e 30 anos de contribuição — com progressão anual até 2031.

Regras de transição

Se você já contribuía antes de 13/11/2019, existem regras de transição que podem ser mais vantajosas. São 5 regras diferentes: pedágio de 50%, pedágio de 100%, pontos progressivos, idade progressiva e tempo de contribuição com redutores. Cada caso exige análise individualizada.

Trabalhadores que se aposentam por esta modalidade antes dos 65 anos (homem) ou 62 anos (mulher) recebem proporcionalmente menos — por isso vale comparar com a aposentadoria por idade antes de pedir.

📖 Leia o Guia Completo: Aposentadoria por Tempo de Contribuição →

Aposentadoria Especial (Insalubridade)

Para quem trabalhou em condições insalubres, perigosas ou penosas — com exposição a agentes químicos, físicos ou biológicos nocivos à saúde. O tempo exigido é menor: 15, 20 ou 25 anos, dependendo do grau de risco. E não há idade mínima obrigatória.

Quem tem direito

Trabalhadores com exposição a ruído acima de 85 dB, produtos químicos (benzeno, amianto, chumbo), calor excessivo, agentes biológicos (profissionais de saúde) e outras condições previstas no Decreto 3.048/1999. O laudo técnico (PPP/LTCAT) é obrigatório e precisa ser emitido pela empresa.

Atenção: se você trabalhou parte da carreira em condições especiais e parte em condições normais, pode converter o tempo especial em comum com fator multiplicador. Cada ano especial equivale a mais tempo comum.

📖 Leia o Guia Completo: Aposentadoria Especial →

Aposentadoria Rural

Agricultores, pescadores artesanais, extrativistas e trabalhadores rurais em regime de economia familiar têm regras especiais. A idade mínima é 60 anos para homens e 55 anos para mulheres — cinco anos a menos que a aposentadoria urbana.

Como provar atividade rural

A comprovação é feita com documentos como DAP/CAF, contratos de arrendamento, notas do produtor, ITR, declarações de sindicato rural e testemunhos. Não é necessário ter recolhido contribuições mensais — a atividade rural substitui as contribuições. Mas é preciso comprovar 15 anos de trabalho no campo.

O valor é de 1 salário mínimo (R$ 1.621 em 2026). Meeiros, parceiros e arrendatários também têm direito, mesmo que não tenham CNPJ ou documentos formais.

📖 Leia o Guia Completo: Aposentadoria Rural →

Aposentadoria da Pessoa com Deficiência (PCD)

A Lei Complementar 142/2013 garante condições diferenciadas para quem tem deficiência. Existem duas modalidades: por tempo de contribuição reduzido (sem idade mínima) ou por idade menor. O grau da deficiência (leve, moderada ou grave) define o tempo exigido.

Requisitos por grau de deficiência

Deficiência grave: 25 anos (homem) / 20 anos (mulher), sem idade mínima. Moderada: 29H / 24M anos. Leve: 33H / 28M anos, ou 60H / 55M anos por idade. A avaliação é feita pela perícia médica do INSS, com laudos dos médicos do segurado.

Quem adquiriu deficiência após o início da vida laboral também pode somar tempo antes e depois — o INSS considera o período proporcional.

📖 Leia o Guia Completo: Aposentadoria da PCD →

Aposentadoria por Incapacidade Permanente

Antes chamada de “aposentadoria por invalidez”, este benefício é para quem ficou permanentemente incapaz de trabalhar em qualquer função, por doença ou acidente. Não exige idade mínima — somente 12 meses de contribuição (carência), exceto em casos de acidente de trabalho ou doenças listadas em lei.

Como funciona o benefício

O valor base é de 60% da média salarial. Se a incapacidade exigir assistência permanente de outra pessoa (acamado, dependente total), o valor sobe para 100% da média. O benefício é revisado periodicamente pela perícia médica do INSS.

Antes de deferir a aposentadoria por incapacidade, o INSS pode conceder o auxílio por incapacidade temporária (antigo auxílio-doença) e solicitar reabilitação profissional. Somente se a incapacidade for considerada definitiva é que a aposentadoria é concedida.

📖 Leia o Guia Completo: Aposentadoria por Incapacidade →

Aposentadoria do Servidor Público

Servidores públicos efetivos vinculados ao RPPS (Regime Próprio de Previdência Social) têm regras específicas definidas pela EC 103/2019. A idade mínima é 65 anos (homem) e 62 anos (mulher), com no mínimo 25 anos de serviço público, 10 anos no cargo e 5 anos no cargo efetivo.

Regras de transição para quem já servia

Quem já era servidor antes de 13/11/2019 tem acesso a regras de transição, incluindo o sistema de pontos (96 pontos em 2026, subindo 1 ponto por ano até 105). O valor é proporcional ao tempo de serviço — diferente do RGPS, não usa mais a média salarial no cálculo integral.

Professores têm regras diferenciadas: 60H / 57M, com 25H / 20M anos no magistério da educação básica. Policiais, militares e outros cargos de risco também possuem requisitos próprios.

📖 Leia o Guia Completo: Aposentadoria do Servidor Público →

Pensão por Morte

Tecnicamente não é uma aposentadoria, mas é o benefício que substitui a renda do segurado após sua morte. O cônjuge, companheiro ou dependentes recebem 50% da aposentadoria que o segurado recebia (ou teria direito), mais 10% por dependente adicional, até o máximo de 100%.

Quem tem direito à pensão

Cônjuge ou companheiro (inclusive uniões estáveis homossexuais), filhos até 21 anos (ou inválidos sem limite de idade), pais dependentes economicamente e irmãos menores de 21 anos. O benefício pode ser temporário (menos de 2 anos de casamento) ou vitalício, dependendo do tempo de relacionamento e idade do beneficiário.

📖 Leia o Guia Completo: Pensão por Morte →

Aposentadoria Proporcional: Ainda Existe?

A aposentadoria proporcional — que permitia se aposentar com menos tempo de contribuição e receber valor proporcional — foi extinta pela Reforma da Previdência. Mas quem tinha direito adquirido antes de 16/12/1998 pode ainda requisitá-la. É uma regra de transição restrita a poucos trabalhadores.

📖 Entenda: A Aposentadoria Proporcional Ainda Existe? →

Qual é a Melhor Aposentadoria para Você?

Use este guia rápido para identificar qual modalidade se aplica ao seu caso. Lembre-se: em muitas situações é possível acumular critérios ou converter tempos — por isso a análise completa faz diferença no valor final.

Se a sua situação é…	A modalidade é…	Próximo passo
Tem 65+ anos (H) / 62+ anos (M) e 15+ anos de contribuição	Por Idade	Ver guia
Tem 35+ anos de contribuição (H) / 30+ anos (M)	Por Tempo de Contribuição	Ver guia
Trabalhou com ruído alto, químicos, calor ou risco biológico	Especial	Ver guia
É agricultor, pescador ou trabalha no campo	Rural	Ver guia
Tem deficiência física, intelectual, mental ou sensorial	PCD	Ver guia
Ficou incapaz de trabalhar definitivamente por doença ou acidente	Por Incapacidade	Ver guia
É servidor público concursado (efetivo)	Servidor Público	Ver guia
Dependente de segurado que faleceu	Pensão por Morte	Ver guia

Dúvida sobre qual modalidade te garante mais? A análise depende do histórico completo de contribuições, salários e condições de trabalho. Um advogado previdenciário pode identificar combinações que o próprio INSS não informa.

Perguntas Frequentes sobre Aposentadoria

Qual o valor da aposentadoria em 2026?

Em 2026, o piso é de R$ 1.621 (um salário mínimo) e o teto é de R$ 8.475,55. O valor exato depende da média dos salários de contribuição e do tempo total contribuído. Quem contribuiu por apenas 15 anos recebe 60% da média; quem contribuiu por 35 anos recebe 100%.

Quanto tempo preciso contribuir para me aposentar?

Depende da modalidade. Para a aposentadoria por idade, o mínimo é 15 anos (180 meses). Para a aposentadoria por tempo de contribuição, são 35 anos (homem) ou 30 anos (mulher). Trabalhadores em condições especiais podem ter direito com apenas 15 a 25 anos de contribuição.

Posso me aposentar com 55 anos?

Sim, em alguns casos. Mulheres com deficiência grave podem se aposentar com 55 anos. Trabalhadores rurais do sexo feminino também podem aos 55 anos. Professoras do ensino básico podem se aposentar com 57 anos. Para a maioria dos trabalhadores urbanos, porém, a idade mínima atual é 62 anos (mulher) ou 65 anos (homem).

Qual a diferença entre aposentadoria por idade e por tempo de contribuição?

Na por idade, o requisito principal é ter atingido a idade mínima (65H / 62M) com pelo menos 15 anos de contribuição. Na por tempo de contribuição, é preciso acumular 35 anos (H) ou 30 anos (M) de contribuição, mas também há exigência de idade mínima progressiva. Ambas usam o mesmo cálculo do valor, então a diferença prática está nos requisitos de acesso.

Quem nunca contribuiu pode se aposentar?

Pelo INSS, não — salvo exceções como acidente de trabalho no primeiro dia de emprego. Porém, trabalhadores rurais de economia familiar (sem contribuição formal) têm direito à aposentadoria rural comprovando 15 anos de atividade no campo. Segurados especiais (sem empregador) também estão incluídos nessa regra.

Posso ter mais de uma aposentadoria ao mesmo tempo?

Sim, em alguns casos. É possível acumular aposentadoria do INSS com aposentadoria do RPPS (servidor público), desde que os dois regimes tenham sido acessados com períodos distintos de trabalho. Também é possível acumular aposentadoria com pensão por morte, com limitações dependendo dos valores.

O INSS pode negar minha aposentadoria mesmo cumprindo os requisitos?

Pode. Os motivos mais comuns de indeferimento são: períodos de contribuição não reconhecidos, falta de documentação, carência insuficiente ou erro no sistema do INSS. Se isso acontecer, você pode recorrer administrativamente ou judicialmente. O prazo para recurso no INSS é de 30 dias após a carta de indeferimento.

Não deixe dinheiro na mesa. A diferença entre a aposentadoria certa e a errada pode passar de R$ 2.000 por mês.